Kalepa הודיעה ב-5 בנובמבר על גיוס של 75 מיליון דולר בסבב B לפי שווי של 470 מיליון דולר, בהובלת Updata Partners ובהשתתפות IA Ventures ו-Inspired Capital. החברה מפתחת AI לתהליכי ביטוח ומתכננת להרחיב את סל המוצרים, להיכנס לשווקים נוספים ולהכפיל את מספר העובדים ב-2027. לפי הודעתה, סך ההון שגייסה הגיע ל-91 מיליון דולר.
מאחורי הגיוס עומדת משימה פחות נוצצת מיצירת תמונה או צ'אט: להפוך אוסף מסמכים והיסטוריית תביעות להחלטת חיתום שאפשר להסביר. Kalepa מבקשת לחבר את שלבי העבודה, מקליטת הבקשה ועד תמחור וניהול תיק הביטוח. מידת העצמאות של הסוכנים, לפי החברה, משתנה בהתאם למשימה ולסיכון שבה, ולא נקבעת כהיתר גורף להחליט במקום אנשי המקצוע.
מבקשת ביטוח לתיק שאפשר לקבל עליו החלטה
באתר המוצר מתארת Kalepa רצף שמתחיל בזיהוי מסמכים ובהוצאת מידע מטפסים, רשימות נכסים והיסטוריות הפסדים. בהמשך מגיעות בדיקות של שלמות הבקשה, התאמה למדיניות המבטח ותיעדוף ההזדמנויות. הרעיון הוא לצמצם את הזמן שאיש החיתום משקיע באיסוף החומר, כדי שיוכל להקדיש יותר תשומת לב לסיכון עצמו ולתנאים שבהם החברה מוכנה לקבל אותו.
בריאיון ל-Finextra אמר המנכ"ל והמייסד השותף פול מונסטריו כי המערכת יכולה להשוות בקשות להיסטוריית ההפסדים, לזהות מידע חסר או לא עקבי וליישם כללי חיתום ותמחור של המבטח. לפי דבריו, היא יכולה גם להחליט אילו בקשות לתעדף ולהכין הצעה בתוך הסמכות שהמבטח העניק לה. חריגים מועברים לאיש מקצוע עם החומר התומך.
זו הבחנה חשובה בין קריאת מסמך לבין קבלת החלטה. כלי יכול לחלץ כתובת וסכום ביטוח בצורה תקינה, ועדיין לא לדעת אם המידע מספיק לתמחור. כשחסרים פרטים, השאלה אינה רק מה המודל ענה, אלא האם התהליך עצר בזמן והפנה את הבקשה למי שמוסמך להכריע. אותה חלוקת סמכויות צריכה להישאר ברורה גם כשכמה סוכנים עובדים ברצף.
Kalepa מציינת שהמערכת משלבת מודלים עם תוכנה דטרמיניסטית, כלומר כללים שאמורים לפעול באופן מוגדר ועקבי, ומתאימה אותם לכל מבטח. לפי החברה, התוצאות נבדקות ונשמר תיעוד של הראיות וההיגיון שמאחורי ההחלטות. אלה תיאורי הספק לאופן פעולת הפלטפורמה, ולא קביעה שכל החלטה אוטומטית שלה מדויקת או מתאימה לכל סוג ביטוח אפשרי.
נתוני הצמיחה מגיעים מהחברה
בהודעת הגיוס מסרה Kalepa שההכנסות ומספר הלקוחות שלה גדלו פי 3 בשנה האחרונה, ושהיא שומרת על תזרים מזומנים חיובי כבר יותר משנתיים. נפח העבודה שעובר בפלטפורמה גדל, לדבריה, פי 4. אין לראות במדדים האלה אותו נתון: הכנסות, מספר לקוחות ונפח עבודה יכולים להשתנות בקצבים שונים, גם בתוך אותה מערכת עסקית.
החברה מונה בין לקוחותיה את W.R. Berkley, Bowhead Specialty ו-AmRisc. היא מדווחת שמשתמשים במערכת השיגו גידול של 30% עד 60% בפרמיות לכל חתם וקיצור של 58% בזמן הכנת הצעה. אלה תוצאות שעליהן החברה מדווחת, ולא תחזית מובטחת ללקוח חדש. גם יותר פרמיות לכל עובד אינן כשלעצמן הוכחה שתיק הביטוח נעשה רווחי יותר.
חיתום עוסק גם בסיכונים שמתגלים לאחר שהפוליסה נמכרה. לכן מהירות טיפול היא חלק מהתמונה, ולא התמונה כולה. צוות שמעריך מערכת כזאת צריך לבדוק כיצד היא מטפלת בפרטים סותרים, האם אפשר לשחזר החלטה, ומה קורה כאשר כללי החברה משתנים. בדיקה קצרה על כמה מסמכים נוחים אינה בהכרח מייצגת את הבקשות החריגות שיגיעו בהמשך.
מונסטריו הציג בריאיון חלוקת עבודה שבה AI מבצע את ההכנה ואדם מקבל החלטות בעלות משמעות רבה. לדבריו, החלוקה תוכל להשתנות כאשר המערכת תוכיח אמינות במשימות מסוימות. המשמעות היא שהכרזת המימון אינה הכרזה על הוצאת החתמים מהתהליך. החברה מדברת על התאמת העצמאות לתוצאות האפשריות של כל פעולה ועל השארת חריגים לשיקול דעת מקצועי.
הכסף אמור להרחיב את העבודה לאורך שרשרת הביטוח
Kalepa נוסדה ב-2018. הסבב הקודם שלה, בסך 14 מיליון דולר, נערך ב-2021 בהובלת Inspired Capital ובהשתתפות IA Ventures. הגיוס הנוכחי מוסיף 75 מיליון דולר, אך השווי של 470 מיליון דולר הוא נתון נפרד: הוא מתאר את הערכת החברה בעסקה, ולא כסף שנכנס לקופה, הכנסה שנתית או היקף הפוליסות שהיא מנהלת.
בתוכנית ההתרחבות מוזכרים פיתוח מוצרי ביטוח, ביטוח משנה והפצה, לצד הפעילות הקיימת בתפעול, בחיתום, בתמחור ובניהול תיקים. לפי Reuters, מונסטריו אמר שרוב הגיוסים לעבודה יהיו בתחומי ההנדסה, ה-AI והפעילות המסחרית. הכפלת הצוות ב-2027 היא תוכנית שהחברה הציגה, ולכן אין לקרוא אותה כאילו העובדים כבר נקלטו או כל המוצרים כבר זמינים.
הרחבה כזאת מגדילה גם את הצורך לשמור על רציפות בין המערכות. פרט שהוזן בבקשה עשוי לשמש בהערכת הסיכון, במחיר ובהמשך בניתוח תיק הביטוח כולו. אם הוא שגוי, העברה אוטומטית שלו לשלב הבא עלולה להפיץ את הטעות. לכן יכולת לחזור למסמך המקורי ולזהות היכן התקבלה החלטה חשובה לצד החיסכון בהקלדה ובמעבר בין מסכים.
באתר החברה מתוארת גם אפשרות לשלב מודלי תמחור מקובצי Excel, ממערכות פנימיות ומכלי תמחור חיצוניים. מבחינת המבטח, החיבור לכללים הקיימים עשוי להיות חלק מרכזי מההטמעה. מערכת חדשה אינה מתחילה מדף ריק: היא נכנסת לעולם של סמכויות, מסמכים, נהלים ונתוני עבר, וכל אחד מהם משפיע על הדרך שבה הצעה הופכת לפוליסה.
מה יבחן את ההבטחה אחרי הגיוס
הערך האפשרי של המערכת אינו רק תשובה מהירה, אלא תיק עבודה שמבהיר מה ידוע, מה חסר ומדוע פעולה מסוימת הוצעה. כאשר התוצאה דורשת אישור אנושי, איש המקצוע צריך לראות את החומר שהוביל אליה. אחרת החיסכון בזמן ההכנה עלול להפוך לזמן נוסף של בדיקה ושחזור, דווקא במקרים שבהם הטעות עלולה לעלות ביוקר.
עבור ענף הביטוח, ההכרזה מוסיפה השקעה ב-AI שמנסה לפעול בתוך תהליכים קיימים ומוגדרים. עבור Kalepa, השלב הבא הוא להרחיב את הכיסוי בלי לטשטש את הגבול בין משימה שאפשר להאציל לבין החלטה שדורשת ניסיון וסמכות. את ההבדל הזה ימדדו בשימוש היומיומי: באיכות המידע, בטיפול בחריגים וביכולת להסביר את ההחלטה גם אחרי שההצעה כבר נשלחה.